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【亲身经历】我个人投资的经验教训 -- 于首三

本文发表在 rolia.net 枫下论坛【亲身经历】我个人投资的经验教训 -- 于首三

不论我们做什么工作,电脑工程师,会计,律师,外科手术医生,用两只手挣的钱毕竟有限。要是能用钱生钱,找到你在睡觉时候,也在替你挣钱的项目就好了。退休以后,精力体力不如从前,学会投资有一定的必要性。

移民加拿大以后,参与过大大小小一些投资项目,有失败有成功。我没那么大的野心,对财富的追求欲望没有那么强烈,以够吃够喝为标准,不给自己增加太大的心理压力就好,如果读者想像巴菲特那样玩儿大的,看我这篇文章纯粹就是浪费时间。下面谈谈自己的心得体会。

1-不试验永远学不会。失败是成功之母,失败不是一个坏事儿,早经历几次失败,才能早日成功。要有承受失败的心理准备和资金准备。我一开始的时候,都是与同学,朋友,合伙经营生意,一是刚来加拿大,对整体环境都不熟悉,二是资金不足。当然赚到的钱往往很少,但是这里边确确实实学到了很多东西,这是迈出的必不可少的第一步。

2- 鸡蛋不能放在一个篮子里。无论自己的资金大小,不要全部投资在一个项目里。一旦项目失败,从零翻身是很不容易的,更别说负债投资了。我经历过两次,一次,基本打平,搭进去很多时间,另一次是失败的。

3- 钱不能完全交给别人,自己要有一定的掌控,完全交给别人操作的投资,我一般不会参与。而且这些投资项目,虽说是进出自由,但实际上都是放进容易取出难,我身边朋友的例子比比皆是,我就不多说了。

4- 退出机制极其重要。前几天一个群友提到,他们一群朋友,看到房地产市场很火热,大家筹钱买地,建一批房子出售盈利。这种做法,回报率应该是很高的。他问我是不是愿意加入。我问了一个问题,如果我产生了资金短缺,例如家人生病用钱,需要退股套现的话,退出机制是如何设立的?他们说没有想到这个问题。我就不往下进行了。

5- 如果投资一个公司,CEO的人品放在第一位,工作能力放在第二位。我参与过一个公司,CEO的能力还说得过去,可是,股东的利益没有得到保障,很大方面取决于CEO的人品太差。以后碰到的很多投资项目,如果我对领头人的人品不看好的话,绝不参与。

6- 如果是几个人合伙投资,合伙人的诚信非常重要。我曾经准备和一个哥们儿合伙投资一个生意。他的一个朋友对我说,此人在一起吃饭,喝酒,游玩都没有问题,就是听说他老是经常有意拖欠房东的租金。我想来想去,最后还是没有跟他合作。原因很简单。他能这样对待他的房东,有一天他也可能这样对待我。我曾经还有一个项目,几个人合伙投资。还款期到了,借款人本金没有筹齐,希望延期一段时间,利息照付,等凑足本金一次还清。其中一个合伙人,担心夜长梦多,就瞒着其他合伙人,直接与借款人接触,将自己那部分资金要了回去。我们以后再也没有和这个合伙人合作过。有福同享,有难同当是,是作为合伙人的基本原则。

7- 中等回报率比较靠谱。市场的回报率是在不停变动的,高于市场回报率的投资,往往意味着更大的风险,亲眼看到很多追求高回报率的人,最后弄得连本金都没有了。因此我基本不考虑离谱的高回报率项目。很多投资失败在于一个 “贪” 字。

8- 任何合伙人,不论金额多少,必须投钱。光拿技术入股不可靠。原因很简单,我们的利益不完全一致。当公司发生危机的时候,非常容易产生分歧。我亲历了两次这种情况。

9- 投资盈利后,在不影响公司运转的情况下,尽快先把本金拿回,千万不要认为公司运行稳定,或者不好意思而不做。商海沉浮,极容易产生看走眼的时候。我在这方面吃过亏。

10- 合作伙伴是以经济利益为基础的群体,而不能基于老乡,哥们。这些关系,只能增加你对他的信任感,而不是合伙人的根本基础。不要把酒肉朋友,作为天然的合作伙伴,哥们和合伙人是两个不同概念。经济利益冲突时,亲兄弟可能也翻脸,这个事情,一开始就要讲清楚。不然,遇到难以解决的问题,都要以商业伙伴的关系来处理。亲友兄弟之间合伙办公司,初期阶段由于股份,责任利益关系没有写清楚,后来法庭相见的,事例多多。

11- 尽量找熟悉这个行业的人做合作伙伴。生手加入,麻烦多多。不熟悉这个行业的,需要用很多时间让他们了解情况,即使这样,随后也会有很多这样那样的问题。最容易在遇到问题时打退堂鼓的,往往是这些对这个行业不熟悉的合作伙伴。生手成为合作伙伴的,少之又少。

12- 亲兄弟明算账。任何涉及钱的事都要立下字据,不是不信任对方,一旦哪方发生任何变故(昏迷,去世,失踪,家庭变故),问题就变得复杂了。一些合伙人,让我代为保存管理资金,出于对我的信任,或者不好意思张口,很多人并不要求我出具收据。而我每次都会主动提供收据,一是表现我的诚信,二是避免了以后可能发生的麻烦。而且合伙人信任我,并不等于他的配偶,亲人信任我,不要给人家家庭造成矛盾。这毕竟是空口无凭啊。

13- 不能找事妈当合作伙伴。这些人办事斤斤计较,稍有不满,不问青红皂白,不顾缓急轻重,不愿息事宁人,往往造成合伙人内部的不团结,这种人,还是不作为合伙人为好。遇到这样的人宁可人数少一些,要不要拉入伙。防止一颗老鼠屎,臭了一锅汤。

14- 不能强拉人入伙。俗话说,强扭的瓜不甜,上赶子不是买卖。对于思想和财力上没有准备好的人,不要轻易劝说他们投资,即使勉强同意入伙,一有风吹草动,这类人是公司内部最不稳定的因素。

15- 经常听人说,他现在的工作是“手动嘴动,手停嘴停”。也即是说,不工作,立刻就没有饭吃了。我是一凡人,不像有些天才能够空手套白狼,第一笔资金必须靠我的两只手赚出来。但是一旦攒了一些钱,除去生活费,就要把这些钱用来投资,使得工作赚来的钱的比例越来越小,而投资赚来的钱的比例,在我的整个收入中越来越大。以后做到,等你年老干不动的时候,仍然能够做到不用工作也能赚到钱。虽然我做的不是很好,但是这个方向是明确的。

16- 你能看多远,投资就投多远。例如现在房地产很火热,有人说多伦多的房地产肯定能火爆四年。但是也不能说没有泡沫。因此我如果投资房产方面的项目,尽量考虑在一年期以内,因为我的眼光有限,看不到一年以后的房地产走向,而我又不愿意承担那么大的风险。

17- 单项投资资金要有一定的限度。我现在的限度基本定在10万到30万之间。单项投资过低,例如5万,回报率绝对数额太少,不值得。单项投资额过高,掌控的能力降低,风险随之加大。毕竟我们不是王健林,输不起。

18- 合伙人不能太多。人多了的话,个人资金占有比例小,没有多少话语权。

19- 用银行的钱为自己赚钱。如果用银行的按揭,line of credit去投资,万一投资本金不能按时拿回,手中的现金还可以交银行利息,维持一段时间。如果全部用自己手中的现金投资,就没有回旋余地了。

好了,想不起来了。上面所说的,只不过是小人小户的一些粗浅见解,我不是投资专家,没有系统的学过金融投资,不能在理论上阐述这些问题。只不过是自己的一些切身体会,经验教训而已。每一个经验教训后面,都有一个具体的实例。这些事例的当事人,都还健在,没有必要指名道姓,如有雷同,也请不必对号入座。

2017-03-18 于首三更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
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    本文发表在 rolia.net 枫下论坛【亲身经历】我个人投资的经验教训 -- 于首三

    不论我们做什么工作,电脑工程师,会计,律师,外科手术医生,用两只手挣的钱毕竟有限。要是能用钱生钱,找到你在睡觉时候,也在替你挣钱的项目就好了。退休以后,精力体力不如从前,学会投资有一定的必要性。

    移民加拿大以后,参与过大大小小一些投资项目,有失败有成功。我没那么大的野心,对财富的追求欲望没有那么强烈,以够吃够喝为标准,不给自己增加太大的心理压力就好,如果读者想像巴菲特那样玩儿大的,看我这篇文章纯粹就是浪费时间。下面谈谈自己的心得体会。

    1-不试验永远学不会。失败是成功之母,失败不是一个坏事儿,早经历几次失败,才能早日成功。要有承受失败的心理准备和资金准备。我一开始的时候,都是与同学,朋友,合伙经营生意,一是刚来加拿大,对整体环境都不熟悉,二是资金不足。当然赚到的钱往往很少,但是这里边确确实实学到了很多东西,这是迈出的必不可少的第一步。

    2- 鸡蛋不能放在一个篮子里。无论自己的资金大小,不要全部投资在一个项目里。一旦项目失败,从零翻身是很不容易的,更别说负债投资了。我经历过两次,一次,基本打平,搭进去很多时间,另一次是失败的。

    3- 钱不能完全交给别人,自己要有一定的掌控,完全交给别人操作的投资,我一般不会参与。而且这些投资项目,虽说是进出自由,但实际上都是放进容易取出难,我身边朋友的例子比比皆是,我就不多说了。

    4- 退出机制极其重要。前几天一个群友提到,他们一群朋友,看到房地产市场很火热,大家筹钱买地,建一批房子出售盈利。这种做法,回报率应该是很高的。他问我是不是愿意加入。我问了一个问题,如果我产生了资金短缺,例如家人生病用钱,需要退股套现的话,退出机制是如何设立的?他们说没有想到这个问题。我就不往下进行了。

    5- 如果投资一个公司,CEO的人品放在第一位,工作能力放在第二位。我参与过一个公司,CEO的能力还说得过去,可是,股东的利益没有得到保障,很大方面取决于CEO的人品太差。以后碰到的很多投资项目,如果我对领头人的人品不看好的话,绝不参与。

    6- 如果是几个人合伙投资,合伙人的诚信非常重要。我曾经准备和一个哥们儿合伙投资一个生意。他的一个朋友对我说,此人在一起吃饭,喝酒,游玩都没有问题,就是听说他老是经常有意拖欠房东的租金。我想来想去,最后还是没有跟他合作。原因很简单。他能这样对待他的房东,有一天他也可能这样对待我。我曾经还有一个项目,几个人合伙投资。还款期到了,借款人本金没有筹齐,希望延期一段时间,利息照付,等凑足本金一次还清。其中一个合伙人,担心夜长梦多,就瞒着其他合伙人,直接与借款人接触,将自己那部分资金要了回去。我们以后再也没有和这个合伙人合作过。有福同享,有难同当是,是作为合伙人的基本原则。

    7- 中等回报率比较靠谱。市场的回报率是在不停变动的,高于市场回报率的投资,往往意味着更大的风险,亲眼看到很多追求高回报率的人,最后弄得连本金都没有了。因此我基本不考虑离谱的高回报率项目。很多投资失败在于一个 “贪” 字。

    8- 任何合伙人,不论金额多少,必须投钱。光拿技术入股不可靠。原因很简单,我们的利益不完全一致。当公司发生危机的时候,非常容易产生分歧。我亲历了两次这种情况。

    9- 投资盈利后,在不影响公司运转的情况下,尽快先把本金拿回,千万不要认为公司运行稳定,或者不好意思而不做。商海沉浮,极容易产生看走眼的时候。我在这方面吃过亏。

    10- 合作伙伴是以经济利益为基础的群体,而不能基于老乡,哥们。这些关系,只能增加你对他的信任感,而不是合伙人的根本基础。不要把酒肉朋友,作为天然的合作伙伴,哥们和合伙人是两个不同概念。经济利益冲突时,亲兄弟可能也翻脸,这个事情,一开始就要讲清楚。不然,遇到难以解决的问题,都要以商业伙伴的关系来处理。亲友兄弟之间合伙办公司,初期阶段由于股份,责任利益关系没有写清楚,后来法庭相见的,事例多多。

    11- 尽量找熟悉这个行业的人做合作伙伴。生手加入,麻烦多多。不熟悉这个行业的,需要用很多时间让他们了解情况,即使这样,随后也会有很多这样那样的问题。最容易在遇到问题时打退堂鼓的,往往是这些对这个行业不熟悉的合作伙伴。生手成为合作伙伴的,少之又少。

    12- 亲兄弟明算账。任何涉及钱的事都要立下字据,不是不信任对方,一旦哪方发生任何变故(昏迷,去世,失踪,家庭变故),问题就变得复杂了。一些合伙人,让我代为保存管理资金,出于对我的信任,或者不好意思张口,很多人并不要求我出具收据。而我每次都会主动提供收据,一是表现我的诚信,二是避免了以后可能发生的麻烦。而且合伙人信任我,并不等于他的配偶,亲人信任我,不要给人家家庭造成矛盾。这毕竟是空口无凭啊。

    13- 不能找事妈当合作伙伴。这些人办事斤斤计较,稍有不满,不问青红皂白,不顾缓急轻重,不愿息事宁人,往往造成合伙人内部的不团结,这种人,还是不作为合伙人为好。遇到这样的人宁可人数少一些,要不要拉入伙。防止一颗老鼠屎,臭了一锅汤。

    14- 不能强拉人入伙。俗话说,强扭的瓜不甜,上赶子不是买卖。对于思想和财力上没有准备好的人,不要轻易劝说他们投资,即使勉强同意入伙,一有风吹草动,这类人是公司内部最不稳定的因素。

    15- 经常听人说,他现在的工作是“手动嘴动,手停嘴停”。也即是说,不工作,立刻就没有饭吃了。我是一凡人,不像有些天才能够空手套白狼,第一笔资金必须靠我的两只手赚出来。但是一旦攒了一些钱,除去生活费,就要把这些钱用来投资,使得工作赚来的钱的比例越来越小,而投资赚来的钱的比例,在我的整个收入中越来越大。以后做到,等你年老干不动的时候,仍然能够做到不用工作也能赚到钱。虽然我做的不是很好,但是这个方向是明确的。

    16- 你能看多远,投资就投多远。例如现在房地产很火热,有人说多伦多的房地产肯定能火爆四年。但是也不能说没有泡沫。因此我如果投资房产方面的项目,尽量考虑在一年期以内,因为我的眼光有限,看不到一年以后的房地产走向,而我又不愿意承担那么大的风险。

    17- 单项投资资金要有一定的限度。我现在的限度基本定在10万到30万之间。单项投资过低,例如5万,回报率绝对数额太少,不值得。单项投资额过高,掌控的能力降低,风险随之加大。毕竟我们不是王健林,输不起。

    18- 合伙人不能太多。人多了的话,个人资金占有比例小,没有多少话语权。

    19- 用银行的钱为自己赚钱。如果用银行的按揭,line of credit去投资,万一投资本金不能按时拿回,手中的现金还可以交银行利息,维持一段时间。如果全部用自己手中的现金投资,就没有回旋余地了。

    好了,想不起来了。上面所说的,只不过是小人小户的一些粗浅见解,我不是投资专家,没有系统的学过金融投资,不能在理论上阐述这些问题。只不过是自己的一些切身体会,经验教训而已。每一个经验教训后面,都有一个具体的实例。这些事例的当事人,都还健在,没有必要指名道姓,如有雷同,也请不必对号入座。

    2017-03-18 于首三更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
    • 谢谢分享 +1
    • 谢谢记下了
    • 看来你更多是投资于实体而非证券 +1
    • 写得很实在,谢谢分享
    • 有个问题,怎么能找到这些房地产以外的投资的信息呢?
      • 需要有那个圈子。不过人各有各的活法,那种圈子我避还来不及呢。 +4
        • 这话说的。。。。 +1
      • I would suggest attending GOOD events. Step 1 不试验永远学不会.
        • During events start talking find GOOD leads.
    • very good
    • 很有参考价值,对于投资实业来说。
    • 我的经验:不要和朋友合伙做买卖。干不好,互相指责;干好了,更会互相指责。最后都是散伙的命运。总之,朋友之间不谈钱。
      • 好朋友间,情才分明。
    • 很有道理!
    • 好好好!已存。赞冷静。另:有时间,重新整理分段落,交代分区分明。 +2
    • 感谢分享。没参与过实体投资,大学哥们几年前找我集资炒房。没敢参与。我现在所有身价全部在证券。
    • 要想回报好没风险是不可能的,能承受多大风险,因人而异。 +1
    • 做生意人脉啊,这个挺难 +1
    • 金玉良言! +1
    • 很赞!做到以上这些,应该至少可以保持小富即安的境界。 +1