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8套房


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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 枫下觅巢 / 高利率维持更久!2026年加拿大房贷还款要涨这么多 +4

    https://globalnews.ca/news/9999019/canada-mortgage-holders-interest-rates/ https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/interest-rates-rise.html

    过去两三年,加拿大房地产市场经历了过山车,从超低利率导致的房地产需求大幅飙升,到利率飙升,房贷持有人难以应对月供大幅上涨的变化。

    现在,随着越来越多的人预计利率将在更长时间内保持在较高水平,几年前锁定低利率的房主,要在贷款到期续期时面临财务痛苦。

    图源:51记者拍摄 

    “每过一个月,大约有2%的房贷持有人在续期时面临利率大幅上升,”Desjardins的总经理兼宏观策略主管Royce Mendes在9月19日给客户的一份报告中写道。

    根据加拿大央行(Bank of Canada)的数据,与2022年初的成本相比,固定利率借款人明年的平均还款额预计将增加14%至25%。2025年至2026年,支付额要增加20%至25%。

    以30万元房贷,25年还款期为例,不同利率下的月供金额:

    图源:canada.ca

    那些完全浮动利率的人已经承担了更高利率的负担,截至今年,他们的还款平均上涨了49%。

    浮动利率但每月固定还款的借款人未来将面临最大的增长,因为一些人的还款只是利息成本,或者甚至不足以偿还利息。在重签房贷合同时,这些人预计到2026年将面临44%的平均还款增长。

    加拿大银行业监管机构负责人Peter Routledge在9月份警告称,这类借款人“有遭受重大还款冲击的风险”,他希望看到这种选择减少。在2.1万亿元的未偿房贷市场中,这类借款总规模约为3690亿元。

    鉴于供款额急剧上升,银行和贷款机构的应对措施之一是延长分期偿还期限,以减少每月还款。

    根据央行的数据,截至二季度,超过46%的加拿大房贷付款期限超过25年,这一比例从2020年夏季的32%左右稳步上升。

    图源:51记者拍摄 

    目前,加拿大各大银行的许多房贷摊销期限已超过30年,加拿大皇家银行(RBC)的比例是24%,蒙特利尔银行(BMO)30%,而且绝大多数超过35年。加拿大帝国商业银行(CIBC)和道明银行(TD Bank)介于24%和30%之间,而丰业银行(Scotiabank)超过30年的房贷只有1%。

    银行业监管机构一直在对这些延长表示担忧。贷款机构也一直在寻求减少长期房贷,多数银行上季度报告称,已将30年期以上房贷总额削减了一两个百分点。

    这样一来,借款人可能不得不一次性支付一笔还款或者增加月供,使贷款恢复正常。

    然而,随着信贷市场收紧,筹集资金对许多人来说更难了。

    "你的汽车贷款、信用卡、信贷额度,以及这些产品的拖欠率都在上升,"加拿大按揭贷款和住房公司(CMHC)的住房研究专家Seamus Benwell说。

    经纪公司The Mortgage Coach的首席执行官Meaghan Hastings表示,那些无力支付更高的还款或手头没有一次性现金的借款人将不得不考虑所有的选择。

    她听到一些客户惊讶地得知利率已经升到如此高,尤其是如果他们想要换银行,必须通过压力测试。这推动更多的借款人进入另类贷款市场。

    “他们有良好的信用,有很高的收入。但正是这种资格标准将他们推向了另一个领域。”

    Hastings说,替代产品通常成本更高,但选择越来越多。“有时会有解决方案让他们度过接下来的18到24个月,你知道,度过最艰难的时期。”

    她预计一些住房投资者会因为财务压力而抛售一些公寓,但总的来说,大多数房主会尽一切努力保住自己的房产,无论是卖掉汽车、找份工作还是其他任何能想到的办法。

    “一般来说,加拿大人会尽一切可能保住他们的家。我们喜欢做房主。”

    • 很多借浮动利率的trigger至今一年有余了,月供的全部是利息,而现在卖也就是一年前的价格,换句话说,现在如果卖房一年的利息全扔水里了,心情可以理解。问题是过去一年还不是最困难的一年,而只是离renewal又近了一年。 +5
      • 房租是完全扔水里了,房贷好歹还能指望将来房子涨价补回来,房租是连捞回来的希望都没有 +1
        • 那交的利息地税,买房的土地转让税,卖房时的佣金,买卖时的律师费,这些不也是完全扔水里吗,现在150万买的房子,三年后得涨价到大约180万才能涨补回来,还得每年有现金流往里赔才行。 +7
          • 房子哪能只看三年
            • 别说三年了,这个帖子讨论的借贷者其实只剩两年,一年,半年。如果这期间利率没有大跌,收入没有大增,而他们必须renew,那么现在的硬撑,将会毫无意义。 +4
      • 免费住了一年,还想怎么样?利息算房租 +1
        • 但是住同样房子,利息+地税比房租高很多啊。 +3
          • 是投资就有赚有亏的时候,吃肉多年了,挨打一年两年就喊痛了?能撑得住不让杆杆压死就不错了 +3
      • 不少人受了忽悠,以为杠一杠就过去了 +8
        • 马上就扛过去了,真不是忽悠 +1
          • 加油
    • 典型的关门打狗,都是银行政府赚钱
      • 政府必要时会保金融机构,放弃房炒炒
      • 央行明显是提高隔夜利率为了让联邦政府能更快的回购covid发行的长期国债罢了,哪里有那么多戏份啊。这个回购速度我预估再2025年就要差不多完成了。
    • 有报道:加拿大平均房贷并不高,就20-30万,华人要高很多,而且华人有房比例也高过平均
      • 有報告:指本國樓市如要迅速恢復可負擔能力 只有樓市崩潰才能達致
        RBC皇家銀行發表最新報告,指本國樓市如果想要迅速恢復可負擔能力,只有樓市崩潰才能達致。

        皇家銀行RBC,發表第二季本國房屋可負擔能力報告,報告指出,想要迅速達至可負擔程度,最有效的方法是樓...
        • 小哥,你信这个吗?
      • 只要一小部分杠杆拉满的崩了就足以让房市大跌 +6
        • 哪里有那么多人杠杆拉满
          • 不多,但影响会很大。王大湿早年力推15万收入贷款700万,号称让银行为自己打工 +5
            • 真那么干似乎是没头脑,恐怕迟早得还
              • 他的信徒还真不少 +1
                • 人各有命啦
                • 如果及时跑掉两套,也不会差啦
            • 是吗? 王红雨接触过,并没有你口中的那么激进(你这是46倍的收入了),当年找他,超过15倍的收入他已经不接了.
              • 你现在找他,5,6倍都未必容易
          • 不知道那位地产院士疫情期间买了7套房的山东大哥,现在怎样了,维多利亚请来还给大家做讲座的
            • 有没有说不把杠杆拉满的人不懂投资?
              • 讲座我没听到呀,要上班,只是看到个广告
            • 8套房


              :

      • 买第二套(含以上)自住以外的所谓投资房(特指除度假屋之外专供出租的),是导致杠杆拉满的元凶 +2
        • 比例应该不高,大多数还是理智的。绝对拉满的人,租客管理起来也头疼
          • 问题在于,杠杆是定海神针,可放耳朵里,也可以长达几十米,拉满不拉满,并非静态数值,而是动态数值,失业,恶租客不交租等等变量,是构成杠杆长度的要素
            • 秤砣不够,是不能光靠杠杆来解决的。到头来还是一句,人各有命
          • 带头大哥蝴蝶效应
            • 你到底是哪一派的?不会和我盼一样的吧 :)
              • 一会升一会降派的。LOL,机会主义派
    • 我觉得乌俄战争不结束,利率很难降下来,如果高利率持续时间过长确实会对投资者的信心造成打击
      • 和战争已经没啥关系了。央行暗示加拿大可能已经进入滞涨
        • 加拿大确实有点了
          • Stagflation!!!
      • 要等脱钩以后,印度或东南亚取代中国形成新的全球化。真是路漫漫了。。。还有一种可能就是很多涨派希望的经济衰退了,人们失业了就有时间看房买房了。。。
        • 房炒炒希望经济崩盘,好降息让他有正现金流 #15687427@0
    • 加不加跟你都没有直接关系,倒是你的房东会给你涨房租,你在这鸡冻个啥?
      • 我不就租了你的光猛地库放键盘吗!加息让你撑不住了?要不你搬到地库,我租你楼上咋样?
        • 土总还是不要意气用事,现在我的不光猛土库都要2千5,更不用说楼上了,你不搬家,你的房东只能按政府规定的幅度给你涨房租,涨后还是远远低于市场价,何苦赌气来租我的楼上呢?
          更何况,我现在也没有空余房子租给你,都租满了。不过你实在想的话,有租客搬走,我可以给你留着,绝对低于市场价(低一分钱也是低)
          • 原来你就是连自住房都要出租的那个房赌赌的马甲啊! +3
          • 哇,土库都2500了,我的才租了1500多
    • 土总,如果哪一天你告诉大家利率要降啦,鼓动大家买房,我估计大家晚上都得睡不好觉,做噩梦,是不是世界末日要来了。 +1
      • 哈哈,我也只是从2017才开始看跌。房地产涨跌周期很长,要耐心
    • 26年BOC的long term bond都快被政府回购完了了,都要降利率了好吧。
      • 央行坚定缩表,政府还不想眼睁睁看着国债收益率大涨
        • 现在是央行缩表抛售国债回给政府,政府已经几乎不发行新国债了,或者说发型的新国债数量原少于回购数量。政府根本不在乎这个新国债收益率,因为都没有发多少新国债。