本文发表在 rolia.net 枫下论坛房贷是所有贷款里最特别的一种(对百姓来说,别的融资方法百姓用不着), 因为它有大的抵押物,你的房子,所以贷款利率比别的贷款低,还款期也长,在加拿大最长可到25年。PLC 一般分两种,抵押,非抵押。先说非抵押,金融机构审核的标准主要就是三项,收入,财务状况和信贷记录。现在普遍用的收入标准是35K;财务状况指的是负债情况,财务负担,现金流,一般用的标准TDSR(TOTAL DEBT SERVICE RATIO),就是你每个说的应付款不超过你一个月毛收入的35%;信贷记录要求良好,CERDIT SCORE以及BEACON SCORE 要达到一定的标准。前者至少68,后者一般要640(各个银行表述的方式可能不同), CREDIT SCORE 和你的整个资产状况有关,净值越高,这个分数可能就越高,BEACON SCORE 和过往的还款记录相关,保持良好的还款记录这个就会上去,还要注意一点,不能在段时间内进行多次的信贷查询,没有特别好的理由,会被银行认为有意图欺诈的可能。抵押的PLC基本原理一样的,多了个抵押物,可以是房子,可以是定期存款,或是别的银行认为可以抵押的资产。说回HOME EQUITY LINE OF CREDIT,这就是用房子做抵押的PLC. 在加拿大,最高可以拿到房子价值的75%,怎么算这个数字? 如果你的房子市指是20万,你的MORTGAGE还剩10万,那你的最高额度就是5万,20*75%-10; 如果你的房子是付清的,那你可能的额度就是15万,注意,以上提到的PLC别的要求需要同时满足。抵押的一般还有个好处就是还款时只需要还上利息,非抵押的一般则要%3或60元,那个大还那个。先说这么多,有兴趣再问吧更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net