本文发表在 rolia.net 枫下论坛浅议美国医疗费用
西向东
美国医疗费用奇高无比是全世界的共识。笔者所在的公司，每天都给员工发送<<今日要闻>>，在传达政府衙门，媒体财团，智囊智肿有关药物研究发展的新闻，分析和法律政策同时，也夹带少量医疗领域的综合信息。最近一篇<<华尔街日报>>报导：2003年美国医疗费用达1.7万亿美元，占DGP的15.3%。手头没有其他国家的最新数字。以2001年的数字，美国医疗费用占13.7%，欧洲，日本，加拿大则分别为7-10.5%(不同资料来源，数据会有出入)。显然，无论从绝对值或是占GDP的百分比，美国都大大高出其他西方国家。
导致巨额医疗费用的原因众说纷纭，以下是笔者的看法(排列不分先后)。
一，美国的富有使其成为敲骨吸髓的最佳对象
医疗服务同商品社会的其他商品和服务相比较有特殊性：消费者对服务的依赖性和盲目性超过普通商品。与普通商品讨价还价获取最低价格不同，无论从知识角度还是技术角度，病人不易从几十个医生中找到服务质量相似的最低价。因此，医疗行业尽管并不存在垄断，但是医生医院与其他行业比更容易“搜刮” 病人(这一点同公立私立关系倒不大)。
根据价格制定原则，越富有的人被商家榨取的利润越高。抵挡轿车，利润率只有百分之一(如果不赔本的话) 。不是厂家仁慈，而是买这种车的人搜刮余地太小，一两百元利润就已经刮到骨头了。但是五万的豪华车，利润率可达到20%。
根据2001年数据，在扣除医疗费用之后，人均剩余GDP(美元)：美国3.12万，英国2.1，日本2.3，加拿大2.2，法国2.2，德国2.1，意大利2.0。由於美国的衣食住行比上述国家便宜，因此，即便当年美国人13.5%用于医疗，其实际购买力还高出上述国家50%。所以美国人的油水更大，有关单位(不仅仅是医生，医院，包括保险公司，医疗仪器公司甚至WALMART也算在内) 对美国人有更“黑” 的余地 。
儿子刚出生时黄胆偏高(亚洲人比较普遍，拉几泡就好了) ，医生一定要送医院照紫外线，一个护士管三个婴儿，除去喂奶什么事也不做，就放在某“医疗仪器” 下照射，48小时后指标从19降到10，回家。收到的账单：$5100(包括$530的化验费) 。那怕一个护士看一个婴儿，也不过500元的工资，剩下四千多呢？医院“敲榨”了不少(有人看病不付钱，所以付得起的就得多掏) 。不过医院也没有把四千都眯了去。就说那台“医疗仪器” 把，就是一台可以升降的小车，周围有一圈透明有机玻璃，上面安装四支日光灯。可是这个在老百姓眼里只值几百元的东西，医院可能花了十几万。
这种情况在日常工作中常见。比如微波炉在WALMART只能卖到两三百。但是要是算作“科研仪器” 就不是两三百的问题了。敝人实验室购买的“微波炉反应器” ：将微波炉连接一个磁力搅拌器(零售价$200-300) ，一个最低级的机械手自动放样品(单个购买$2100) ，一台电脑用来控制机械手(撑死$2000-3000) ，所有这四个组成部分，零售价加起来也不应该超过五六千。但是这个反应器买给我们公司多少？根据体积3.5-5万不等，其核心不过是那个WALMART也能买的微波炉。同样，“订书机” 店200元的转椅，公司要付800多。
因此，医疗费用不仅仅是在医生医院，从日光灯管，转椅这些销售商厂家到某某医疗器械都在层层“分赃”。要不怎么说，企业消费虽然只占美国经济的三分之一，可是对经济复苏却事关重大，原因是针对这三分之一的“集团购买力”，利润占了一大半。
二，美国人命过於“值钱” ，所以大家都来讹诈人命。
这里要谈的是有关医疗事故责任保险问题。敝人在讨论美国制药业时曾经说：一方面人们对药厂发明出“长生药” 翘首以待，另一方面又把自己当成疾病受害者而不请愿支付代价。与此类似，就医疗费用而言，一方面，美国人对账单抱怨不断，仿佛他们的健康，幸福和生命根本不值账单上的那几百几千几万。另一方面，当医生医院出了医疗事故，病人生命的价码似乎又一夜之间暴涨得一塌糊涂，索赔起来动辄几百几千万。
根据美国医疗事故诉讼协会(Medical Malpractice Settlements USA) 数字，美国平均每年有大约1%的病人，25万人，遭遇医疗事故，其中仅仅因为药物处方错误就导致7000人死亡。所有这些医疗事故中有一半病人同医院打了官司。
需要说明的是，虽然MMS是医院的对头组织，其统计数字有夸大医生责任，压缩医疗保险费用的倾向(其数字均已Approxinately来修饰) ，以达到多揽客户，多打官司的目的，但是从他们的数字仍然可以大致了解到当今美国医疗赔偿数额之高：平均每件官司的赔偿费是13.5万，5%的赔偿费在一百万以上。
去年敝人因过敏不得不求家庭医生开个处方(当时“克莱登” 过敏药还需要处方) ，护士说过两天吧，医生不在：都到4小时外的首府游行抗议去了，没有三天回不来。抗议什么？保险费用太高。
美国目前普通家庭医生的医疗事故保险费都在5-9万，(看一次病人门诊不过收费$80-100而已，每年得看多少病人才能把保险收回来) ，专科医生，特别是妇科等危险性较高的，保险费可高达20-30万。导致保险费用高的原因当然多种，但是美国人在得理的时候都不让人，没命地索赔是一个重要原因。公司，企业，医院，医生，只要有百分之一的错误，就是百分之百的责任，百分之一千一万的赔偿。结果是富了少数律师和“受害病人” ，羊毛出在羊身上，这些费用最终都得病人平摊，没有“发财致富机会” 的绝大多数只好跟着支付巨额保险。
因此敝人倾向支持无论是医疗事故还是产品质量事故，索赔应该有一个上限。
三，医疗保险到底是保险？还是包办？
什么叫保险？以汽车保险为例，是发生事故之后的赔偿，不包括事故以外的质量问题和例行维修，通常还有500元需要自理(否则保费极高) 。什么是房屋保险？是房子烧了塌了砸了的保险，不包括添砖换瓦刷油漆。保险应该是重大灾难的补救措施，而不应是例行公事。
曼哈顿研究所医疗中心在研究时发现了一个1951年的医院账单：一个正常妇女正常生产的费用(5天医院) 是$191美元！但是，当年医疗保险的自负部分DEDUCTIBLE竟然是$200。不同立场可以从这个账单上说明不同问题：说明当年美国人民是多么的水深火热，医疗保险是多么的不成熟，连生孩子的费用都要自掏腰包；也可以说当年的医疗费用多么便宜，可见医疗费用涨的离谱。
不过，曼哈顿学院用这个账单也说明另一个问题：1951年的医疗保险是实实在在的医疗“保险” ，也就是作为出了大事后的一种补救，而非例行公事。那时连声孩子都属於“例行公事” ，属於自付范围。
2004年，正常分娩的费用(2天) 是$5000，自负部分还是$200(有些大公司的医疗保险，比如敝人的公司连$200也没有，生孩子一份钱不出)。保险公司要承担95%以上。2004年的医疗保险，已经成了无所不包的大锅饭，本来是汽车出了车祸保险公司出面。现在不仅要负责车祸，还要负责厂家的质量问题，甚至还要负责例行检修，连更换轮胎闸皮甚至机油都属於“保险” 范围 ，其结果，一是保费上涨，二是造成不必要的浪费。CNN最近刚刚播放了一个节目：美国妇女进行过多不必要的检查，以笔者观点，这部分是因为没有自掏腰包的结果。
1998年，韦大哥刚刚出世的时候，几乎所有的保险公司都不把哥哥的开支算作药费报销。可是架不住美国人对人权概念的理解越来越广，仅仅几年功夫，越来越多的保险公司不得不“承认” 阳萎也是影响人类幸福的疾病，男人不能做爱，多痛苦呀！於是越来越多的保险公司必须支付小蓝药片。更有的保险公司甚至接受特定条件下的整容手术费用。
通常的社会共识是：医疗是人类文明社会的基本需要，而不应该是奢侈品。但是，到底什么属於“基本需要” ，什么属於奢侈品呢？如果阳萎是痛苦的，那么不阳萎，可是找不到漂亮媳妇儿，连性欲都没有了，岂不一样痛苦？(当年男克格勃的一项训练要求，就是要把一个丑女的感情激发出来，双方都达到高潮。可惜那是克格勃的功夫，一般人望尘莫及，只能靠美女或韦哥) 。如果伟哥也算是基本需求，那保险公司也应当帮助光棍们找到外表称心如意的老婆，其费用也大可计入医疗费用之中。
高胆固醇，糖尿病，这些多数情况下属於患者自身不良习惯早成的后果，社会却很少去责怪患者。社会花在为劳苦大众争取同富人一样看病权力的人力物力，大大超过劝告这些人每天到街口走上一小时。
四，30%的医疗费用是行政开支？！
根据一项统计，美国医疗费用中有25%(也有说30%)是行政开支，到现在笔者对这个数字仍然是将信将疑。后来了解到美国医院支付费用的方式，才多少对高行政费有了一点认识。
医院索取费用并非象超市那样所有服务有一个不变的收费标准，而是在很大程度上“见机行事” (因此<<消费者报告>>特别提醒病人在收到账单之后应该逐项核实) ，医院的目标是对每一个病人收取最高金额，有时高到离谱的地步。但医院这样做也是由於恶性循环所至：很多病人无法支付医疗费用，保险公司又斤斤计较，导致双方金匾大字的买卖成了街头讨价还价的小贩，能蒙就蒙，能抬就抬，能砍就砍。
保险公司对医院的每一笔账单都逐项核实还价，具体操作同汽车保险非常相似：双方对每一项收费到底应该支付多少一笔一笔地算，就象保险公司同汽车行讨价还价一样。这样作效率很低，而且双方长期形成一种不信任的关系，一个满天要价，一个胡砍乱劈，双方都把责任推给对方。资料说保险公司支付的金额平均只有医院要价的一半，你即可以说医院开价之高，也可以说保险公司吝啬的可以。
另外，大部分的行政开支是用在每一笔保险的前半部分，如果企业国家将现有保险福利适当转给个人，同时适当增加个人的自付金额，不仅可以降低看病次数，还可以省去每笔保险的开头部分，而这部分是行政开支的大部分。
总之，敝人认为美国医疗保险比其他国家贵，有一定的道理。但是也有其他不少原因是可以改进的：美国的医疗保险包括了许多不应该包括的项目；自负部分太少，导致拥有保险的人有滥看病倾向；医疗事故保险太昂贵，使得医生为了避免可能的责任，经常做许多不必要的化验检查(还有人指责非法移民给美国医疗带来的负担，甚至汇率的变化等等) ，等等。好在尽管美国人抱怨频多，但就美国的生产力而言，美国医疗费用还在民众的实际可承受范围之内。
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导致巨额医疗费用的原因众说纷纭，以下是笔者的看法(排列不分先后)。
一，美国的富有使其成为敲骨吸髓的最佳对象
医疗服务同商品社会的其他商品和服务相比较有特殊性：消费者对服务的依赖性和盲目性超过普通商品。与普通商品讨价还价获取最低价格不同，无论从知识角度还是技术角度，病人不易从几十个医生中找到服务质量相似的最低价。因此，医疗行业尽管并不存在垄断，但是医生医院与其他行业比更容易“搜刮” 病人(这一点同公立私立关系倒不大)。
根据价格制定原则，越富有的人被商家榨取的利润越高。抵挡轿车，利润率只有百分之一(如果不赔本的话) 。不是厂家仁慈，而是买这种车的人搜刮余地太小，一两百元利润就已经刮到骨头了。但是五万的豪华车，利润率可达到20%。
根据2001年数据，在扣除医疗费用之后，人均剩余GDP(美元)：美国3.12万，英国2.1，日本2.3，加拿大2.2，法国2.2，德国2.1，意大利2.0。由於美国的衣食住行比上述国家便宜，因此，即便当年美国人13.5%用于医疗，其实际购买力还高出上述国家50%。所以美国人的油水更大，有关单位(不仅仅是医生，医院，包括保险公司，医疗仪器公司甚至WALMART也算在内) 对美国人有更“黑” 的余地 。
儿子刚出生时黄胆偏高(亚洲人比较普遍，拉几泡就好了) ，医生一定要送医院照紫外线，一个护士管三个婴儿，除去喂奶什么事也不做，就放在某“医疗仪器” 下照射，48小时后指标从19降到10，回家。收到的账单：$5100(包括$530的化验费) 。那怕一个护士看一个婴儿，也不过500元的工资，剩下四千多呢？医院“敲榨”了不少(有人看病不付钱，所以付得起的就得多掏) 。不过医院也没有把四千都眯了去。就说那台“医疗仪器” 把，就是一台可以升降的小车，周围有一圈透明有机玻璃，上面安装四支日光灯。可是这个在老百姓眼里只值几百元的东西，医院可能花了十几万。
这种情况在日常工作中常见。比如微波炉在WALMART只能卖到两三百。但是要是算作“科研仪器” 就不是两三百的问题了。敝人实验室购买的“微波炉反应器” ：将微波炉连接一个磁力搅拌器(零售价$200-300) ，一个最低级的机械手自动放样品(单个购买$2100) ，一台电脑用来控制机械手(撑死$2000-3000) ，所有这四个组成部分，零售价加起来也不应该超过五六千。但是这个反应器买给我们公司多少？根据体积3.5-5万不等，其核心不过是那个WALMART也能买的微波炉。同样，“订书机” 店200元的转椅，公司要付800多。
因此，医疗费用不仅仅是在医生医院，从日光灯管，转椅这些销售商厂家到某某医疗器械都在层层“分赃”。要不怎么说，企业消费虽然只占美国经济的三分之一，可是对经济复苏却事关重大，原因是针对这三分之一的“集团购买力”，利润占了一大半。
二，美国人命过於“值钱” ，所以大家都来讹诈人命。
这里要谈的是有关医疗事故责任保险问题。敝人在讨论美国制药业时曾经说：一方面人们对药厂发明出“长生药” 翘首以待，另一方面又把自己当成疾病受害者而不请愿支付代价。与此类似，就医疗费用而言，一方面，美国人对账单抱怨不断，仿佛他们的健康，幸福和生命根本不值账单上的那几百几千几万。另一方面，当医生医院出了医疗事故，病人生命的价码似乎又一夜之间暴涨得一塌糊涂，索赔起来动辄几百几千万。
根据美国医疗事故诉讼协会(Medical Malpractice Settlements USA) 数字，美国平均每年有大约1%的病人，25万人，遭遇医疗事故，其中仅仅因为药物处方错误就导致7000人死亡。所有这些医疗事故中有一半病人同医院打了官司。
需要说明的是，虽然MMS是医院的对头组织，其统计数字有夸大医生责任，压缩医疗保险费用的倾向(其数字均已Approxinately来修饰) ，以达到多揽客户，多打官司的目的，但是从他们的数字仍然可以大致了解到当今美国医疗赔偿数额之高：平均每件官司的赔偿费是13.5万，5%的赔偿费在一百万以上。
去年敝人因过敏不得不求家庭医生开个处方(当时“克莱登” 过敏药还需要处方) ，护士说过两天吧，医生不在：都到4小时外的首府游行抗议去了，没有三天回不来。抗议什么？保险费用太高。
美国目前普通家庭医生的医疗事故保险费都在5-9万，(看一次病人门诊不过收费$80-100而已，每年得看多少病人才能把保险收回来) ，专科医生，特别是妇科等危险性较高的，保险费可高达20-30万。导致保险费用高的原因当然多种，但是美国人在得理的时候都不让人，没命地索赔是一个重要原因。公司，企业，医院，医生，只要有百分之一的错误，就是百分之百的责任，百分之一千一万的赔偿。结果是富了少数律师和“受害病人” ，羊毛出在羊身上，这些费用最终都得病人平摊，没有“发财致富机会” 的绝大多数只好跟着支付巨额保险。
因此敝人倾向支持无论是医疗事故还是产品质量事故，索赔应该有一个上限。
三，医疗保险到底是保险？还是包办？
什么叫保险？以汽车保险为例，是发生事故之后的赔偿，不包括事故以外的质量问题和例行维修，通常还有500元需要自理(否则保费极高) 。什么是房屋保险？是房子烧了塌了砸了的保险，不包括添砖换瓦刷油漆。保险应该是重大灾难的补救措施，而不应是例行公事。
曼哈顿研究所医疗中心在研究时发现了一个1951年的医院账单：一个正常妇女正常生产的费用(5天医院) 是$191美元！但是，当年医疗保险的自负部分DEDUCTIBLE竟然是$200。不同立场可以从这个账单上说明不同问题：说明当年美国人民是多么的水深火热，医疗保险是多么的不成熟，连生孩子的费用都要自掏腰包；也可以说当年的医疗费用多么便宜，可见医疗费用涨的离谱。
不过，曼哈顿学院用这个账单也说明另一个问题：1951年的医疗保险是实实在在的医疗“保险” ，也就是作为出了大事后的一种补救，而非例行公事。那时连声孩子都属於“例行公事” ，属於自付范围。
2004年，正常分娩的费用(2天) 是$5000，自负部分还是$200(有些大公司的医疗保险，比如敝人的公司连$200也没有，生孩子一份钱不出)。保险公司要承担95%以上。2004年的医疗保险，已经成了无所不包的大锅饭，本来是汽车出了车祸保险公司出面。现在不仅要负责车祸，还要负责厂家的质量问题，甚至还要负责例行检修，连更换轮胎闸皮甚至机油都属於“保险” 范围 ，其结果，一是保费上涨，二是造成不必要的浪费。CNN最近刚刚播放了一个节目：美国妇女进行过多不必要的检查，以笔者观点，这部分是因为没有自掏腰包的结果。
1998年，韦大哥刚刚出世的时候，几乎所有的保险公司都不把哥哥的开支算作药费报销。可是架不住美国人对人权概念的理解越来越广，仅仅几年功夫，越来越多的保险公司不得不“承认” 阳萎也是影响人类幸福的疾病，男人不能做爱，多痛苦呀！於是越来越多的保险公司必须支付小蓝药片。更有的保险公司甚至接受特定条件下的整容手术费用。
通常的社会共识是：医疗是人类文明社会的基本需要，而不应该是奢侈品。但是，到底什么属於“基本需要” ，什么属於奢侈品呢？如果阳萎是痛苦的，那么不阳萎，可是找不到漂亮媳妇儿，连性欲都没有了，岂不一样痛苦？(当年男克格勃的一项训练要求，就是要把一个丑女的感情激发出来，双方都达到高潮。可惜那是克格勃的功夫，一般人望尘莫及，只能靠美女或韦哥) 。如果伟哥也算是基本需求，那保险公司也应当帮助光棍们找到外表称心如意的老婆，其费用也大可计入医疗费用之中。
高胆固醇，糖尿病，这些多数情况下属於患者自身不良习惯早成的后果，社会却很少去责怪患者。社会花在为劳苦大众争取同富人一样看病权力的人力物力，大大超过劝告这些人每天到街口走上一小时。
四，30%的医疗费用是行政开支？！
根据一项统计，美国医疗费用中有25%(也有说30%)是行政开支，到现在笔者对这个数字仍然是将信将疑。后来了解到美国医院支付费用的方式，才多少对高行政费有了一点认识。
医院索取费用并非象超市那样所有服务有一个不变的收费标准，而是在很大程度上“见机行事” (因此<<消费者报告>>特别提醒病人在收到账单之后应该逐项核实) ，医院的目标是对每一个病人收取最高金额，有时高到离谱的地步。但医院这样做也是由於恶性循环所至：很多病人无法支付医疗费用，保险公司又斤斤计较，导致双方金匾大字的买卖成了街头讨价还价的小贩，能蒙就蒙，能抬就抬，能砍就砍。
保险公司对医院的每一笔账单都逐项核实还价，具体操作同汽车保险非常相似：双方对每一项收费到底应该支付多少一笔一笔地算，就象保险公司同汽车行讨价还价一样。这样作效率很低，而且双方长期形成一种不信任的关系，一个满天要价，一个胡砍乱劈，双方都把责任推给对方。资料说保险公司支付的金额平均只有医院要价的一半，你即可以说医院开价之高，也可以说保险公司吝啬的可以。
另外，大部分的行政开支是用在每一笔保险的前半部分，如果企业国家将现有保险福利适当转给个人，同时适当增加个人的自付金额，不仅可以降低看病次数，还可以省去每笔保险的开头部分，而这部分是行政开支的大部分。
总之，敝人认为美国医疗保险比其他国家贵，有一定的道理。但是也有其他不少原因是可以改进的：美国的医疗保险包括了许多不应该包括的项目；自负部分太少，导致拥有保险的人有滥看病倾向；医疗事故保险太昂贵，使得医生为了避免可能的责任，经常做许多不必要的化验检查(还有人指责非法移民给美国医疗带来的负担，甚至汇率的变化等等) ，等等。好在尽管美国人抱怨频多，但就美国的生产力而言，美国医疗费用还在民众的实际可承受范围之内。
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