本文发表在 rolia.net 枫下论坛最近看到这个论坛有问ＣＦＰ和ＣＦＡ的问题，所以想写点个人看法，权当抛砖引玉，一些细节问题，大家都可以到网站上查询，这里也就不一一叙述了。
CFP是全球认证的注册理财师（Certified Financial Planner)，在加拿大还有一个类似的认证叫FMA，但Quebec不承认FMA。CFP除了要完成必须的课程，通过考试，对在职要求是full time FA的三年经历（或者和financial planning相关工作经验）。其实回过头去看，什么考试啊，学习啊，都难不倒我们中国来的学生，主要是在刚入行时build up自己business的艰难，FA说穿了就是用你的knoledge来做SALES 和 SERVICE， 别人信任你，把钱给你管，you have to do the right thing for the clients. 所以FA是属于financial service这个行业，和CFA 金融分析师完全是两个行业，也许开始大家学的都很类似，比如都可以是MBA，事实上的工作内容虽或有重合，但大部分是两个方向。
说到SALES，有些人是注定作这行，一开始和专业知识没有多大关系，我看了太多专业知识非常丰富的MBA， 甚至是PhD，做不了几个月就退出了，其实这不说明一个人的成功或失败，人总是要寻找摸索适合自己，并且是自己热爱的一行来建立自己的事业，如果尝试后发现并不适合自己，及早退出比拖拖拉拉要聪明的多，毕竟时间有限，不容我们浪费人生。说到成功的FA， 其实就是能在这行坚持survive的人，说起来有点幼稚和可笑，但事实就是如此，你能比别人坚持到最后，你就是胜利者。很多人觉得FA是CHO（chief 忽悠officer），任何一个行业都有糟粕，也有精华，FA的种类也有很多，真正能坚持十几年的FA， 都是有两把刷子的，做这行有些人开始可以忽悠，但时间一长，如果没有真材实料，也是留不住客户的。有CFP也不一定做FA， 也有做training，也有专做planning for high net worth clients，也有做CPA, 也有CFA和CFP同时都考出来的，关键看你个人选择的职业道路。
CFP是一个职业认证，可以证明你作为FA的经验和资历，但不代表全部，它可以为你的择业道路锦上添花，但绝对不会点石成金。
说回到CFP， 每个国家的考试其实会不一样，我在美国做这行开始几年的要考什么series 7, series 63到后来的series 65, 这些license和考CFP都没有用，学习的内容有重合，但不能算成CFP的credit. 在美国的CFP 需要完成几门预科的考试，（具体可以到CFP网站上查询，时间久远，已经不记得了），然后最后通过综合考试，如果成绩都合格，并且出示就职证明，能证明已经在这行做了三年经验，基本就可以申请到CFP的头衔。（当然，在考试之前，你必须是有大学本科毕业什么的基础，这些对于中国留学生来说都不是问题。）
来到加拿大，发现拿CFP其实比美国容易很多，拿CFP， 先考CSC（如果你在美国有license,可以通过一个new entrance course，简化的ＣＳＣ），然后是WME和WME Supplement，,或者PFPC， 然后就可以有资格考最后那门综合考试，每年两次可申请最后的综合考试。如果都通过，那么其他的手续和要求是一样的。三年的工作经验可以在考过ＣＦＰ之后的五年内积累满。在加拿大考CSC是进入金融行业的必须license，但其实也为后来的工作打下基础，不像在美国拿 license和考designation不重合。所以如果现在已经考了CSC， 而且有志在金融理财行业发展的，可以继续自学相关课程，工作学习两不误。
再稍微谈一谈CFA， 我知道很多学商科的都想考CFA， 其实CFA是作为股票分析师而后有机会成为money manager或者CFO之路的敲门砖，我在学校读经济的时候曾经考了level 1,但后来没有从事 financial analyst这个行业，也就荒废了，算是白考了。我的几个朋友考了CFA的MBA， 这些年也有做CFO， 也有做Accounting,也有成为portfolio manager。 他们有几个共同点，在学MBA和考CFA之前已经在某个行业，比如化工，制药，电讯等积累的5年以上的行业经验，要不就是本身获得PhD in Finance， 一般名校出来，就算没有工作经验，大公司也会考虑的，毕竟这样的头衔是有很大的credit。开始进入公司做分析师其实很苦，晚上回家的时候就是要去上班的时候了，在美国一年赚十几万，然后就是过两年升一级，再过几年看个人业绩了，如果有成就，窜了就快，如果不行，就看有没有公司需要CFO，还有一些积累的经验后自己组建个基金来管，或者到基金公司做co-manager，然后慢慢熬，慢慢升。听起来的确不易，但我个人觉得不想当将军的兵不是好兵，如果千辛万苦考出CFA，最后只是停留在做financial analyst/associate，绝对不是一条出路，而能最后做到fund manager 或者公司的CFO，,这么算算十年的光阴也就过去了。所以做任何的选择都不要轻率，想清楚了，再做。有些人这个证书考考，那个证书考考，考了很多出来，结果工作也没找到，这就是没有一个职业规划。还是那句老话，浪费时间，浪费金钱。
没有想到作为正规的介绍文章，所以想到哪，说到哪，希望能有一些帮助。如果要砸，也请轻点。：）更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
CFP是全球认证的注册理财师（Certified Financial Planner)，在加拿大还有一个类似的认证叫FMA，但Quebec不承认FMA。CFP除了要完成必须的课程，通过考试，对在职要求是full time FA的三年经历（或者和financial planning相关工作经验）。其实回过头去看，什么考试啊，学习啊，都难不倒我们中国来的学生，主要是在刚入行时build up自己business的艰难，FA说穿了就是用你的knoledge来做SALES 和 SERVICE， 别人信任你，把钱给你管，you have to do the right thing for the clients. 所以FA是属于financial service这个行业，和CFA 金融分析师完全是两个行业，也许开始大家学的都很类似，比如都可以是MBA，事实上的工作内容虽或有重合，但大部分是两个方向。
说到SALES，有些人是注定作这行，一开始和专业知识没有多大关系，我看了太多专业知识非常丰富的MBA， 甚至是PhD，做不了几个月就退出了，其实这不说明一个人的成功或失败，人总是要寻找摸索适合自己，并且是自己热爱的一行来建立自己的事业，如果尝试后发现并不适合自己，及早退出比拖拖拉拉要聪明的多，毕竟时间有限，不容我们浪费人生。说到成功的FA， 其实就是能在这行坚持survive的人，说起来有点幼稚和可笑，但事实就是如此，你能比别人坚持到最后，你就是胜利者。很多人觉得FA是CHO（chief 忽悠officer），任何一个行业都有糟粕，也有精华，FA的种类也有很多，真正能坚持十几年的FA， 都是有两把刷子的，做这行有些人开始可以忽悠，但时间一长，如果没有真材实料，也是留不住客户的。有CFP也不一定做FA， 也有做training，也有专做planning for high net worth clients，也有做CPA, 也有CFA和CFP同时都考出来的，关键看你个人选择的职业道路。
CFP是一个职业认证，可以证明你作为FA的经验和资历，但不代表全部，它可以为你的择业道路锦上添花，但绝对不会点石成金。
说回到CFP， 每个国家的考试其实会不一样，我在美国做这行开始几年的要考什么series 7, series 63到后来的series 65, 这些license和考CFP都没有用，学习的内容有重合，但不能算成CFP的credit. 在美国的CFP 需要完成几门预科的考试，（具体可以到CFP网站上查询，时间久远，已经不记得了），然后最后通过综合考试，如果成绩都合格，并且出示就职证明，能证明已经在这行做了三年经验，基本就可以申请到CFP的头衔。（当然，在考试之前，你必须是有大学本科毕业什么的基础，这些对于中国留学生来说都不是问题。）
来到加拿大，发现拿CFP其实比美国容易很多，拿CFP， 先考CSC（如果你在美国有license,可以通过一个new entrance course，简化的ＣＳＣ），然后是WME和WME Supplement，,或者PFPC， 然后就可以有资格考最后那门综合考试，每年两次可申请最后的综合考试。如果都通过，那么其他的手续和要求是一样的。三年的工作经验可以在考过ＣＦＰ之后的五年内积累满。在加拿大考CSC是进入金融行业的必须license，但其实也为后来的工作打下基础，不像在美国拿 license和考designation不重合。所以如果现在已经考了CSC， 而且有志在金融理财行业发展的，可以继续自学相关课程，工作学习两不误。
再稍微谈一谈CFA， 我知道很多学商科的都想考CFA， 其实CFA是作为股票分析师而后有机会成为money manager或者CFO之路的敲门砖，我在学校读经济的时候曾经考了level 1,但后来没有从事 financial analyst这个行业，也就荒废了，算是白考了。我的几个朋友考了CFA的MBA， 这些年也有做CFO， 也有做Accounting,也有成为portfolio manager。 他们有几个共同点，在学MBA和考CFA之前已经在某个行业，比如化工，制药，电讯等积累的5年以上的行业经验，要不就是本身获得PhD in Finance， 一般名校出来，就算没有工作经验，大公司也会考虑的，毕竟这样的头衔是有很大的credit。开始进入公司做分析师其实很苦，晚上回家的时候就是要去上班的时候了，在美国一年赚十几万，然后就是过两年升一级，再过几年看个人业绩了，如果有成就，窜了就快，如果不行，就看有没有公司需要CFO，还有一些积累的经验后自己组建个基金来管，或者到基金公司做co-manager，然后慢慢熬，慢慢升。听起来的确不易，但我个人觉得不想当将军的兵不是好兵，如果千辛万苦考出CFA，最后只是停留在做financial analyst/associate，绝对不是一条出路，而能最后做到fund manager 或者公司的CFO，,这么算算十年的光阴也就过去了。所以做任何的选择都不要轻率，想清楚了，再做。有些人这个证书考考，那个证书考考，考了很多出来，结果工作也没找到，这就是没有一个职业规划。还是那句老话，浪费时间，浪费金钱。
没有想到作为正规的介绍文章，所以想到哪，说到哪，希望能有一些帮助。如果要砸，也请轻点。：）更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net